La Nef (entreprise)

La Nef est d'abord créée sous forme associative en 1978[3], l’association La NEF (Nouvelle économie fraternelle), par Jean-Pierre Bideau (alors enseignant dans une école Steiner-Waldorf et président de la Fédération des écoles Steiner-Waldorf), et Henri Nouyrit (alors parent d'élève dans une école Steiner-Waldorf et agriculteur-éleveur en biodynamie)[4]. lls se sont inspirés d'autres banques éthiques européennes déjà existantes (GLS Bank fondée en 1974 en Allemagne, puis Triodos fondée en 1980 aux Pays-Bas), et, comme elles, de la pensée économique et sociale de Rudolf Steiner[5] : ils étaient tous les deux très impliqués dans le mouvement anthroposophique fondé par ce dernier.

Leur premier objectif était de pouvoir proposer des prêts aux écoles Steiner-Waldorf qui souhaitaient se créer ou se développer, mais l'association a tout de suite financé aussi d'autres projets liés à l'anthroposophie, notamment pour le développement de la biodynamie, mode d'agriculture inventé par Rudolf Steiner :

« Le premier projet financé est un agriculteur en biodynamie qui avait besoin de matériel pour sa production. Les financements suivants seront des projets qui ne trouvaient pas de réponse de financement dans le circuit bancaire classique, car leur objet était trop alternatif (...). On trouve par exemple des producteurs en agriculture biologique ou biodynamique, des écoles alternatives (Steiner, Waldorf, Montessori), des projets collectifs de type Ardelaine coopérative visant à restaurer en Ardèche une filière de la laine et permettant le développement local de la vallée), ou encore des communautés de vie issues du mouvement de retour à la terre[6]. »

La loi bancaire de 1984 contraint ensuite l’association à poursuivre ses activités de prêt sous une autre forme juridique : à l’initiative de 650 coopérateurs, la société financière anonyme coopérative La Nef est créée en 1988 et présidée par Henri Nouyrit, tandis que l'association poursuit des activités de don. Le premier siège social est installé à Bourbon-l'Archambault (Auvergne).

À partir de 1992, en plus de la gestion directe et autonome de l’épargne collectée sur des comptes de dépôts à terme, un partenariat avec le Crédit coopératif permet à La Nef de disposer en partie des fonds placés sur des comptes d’épargne. En 1997, ce partenariat permet de proposer des comptes chèques « Nef » hébergés par le Crédit coopératif[7].

Pour acquérir son indépendance vis-à-vis de son partenaire le Crédit Coopératif, entre-temps rattaché au groupe Banque populaire, La Nef a impulsé un projet de création d'une banque éthique coopérative européenne avec d'autres partenaires italiens (Banca Popolare Etica) et espagnols (Fiare (es)). Ces différents partenaires ont adopté en mai 2008 un « manifeste pour une banque éthique européenne » qui se donne pour objectif de :

« promouvoir un nouveau mode de relations économiques (en particulier financières) au sein de la société, en donnant une place prépondérante à l’éthique, à l’exercice de la responsabilité et à l’intérêt pour l’autre[8].  »

Après le retrait du partenaire italien et l’abandon de ce premier projet en 2010[9], un nouveau projet de création d'une banque éthique uniquement à l'échelle de la France est développé. L’assemblée générale des sociétaires de La Nef, réunie le 24 mai 2014 à Nantes, valide ce projet en modifiant en ce sens les statuts de la société, la rendant ainsi conforme à la nouvelle règlementation bancaire européenne : La Nef est désormais un établissement de crédit spécialisé[7].

En avril 2015, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution accorde une extension d'agrément à La Nef qui lui permet de proposer à ses clients l’ouverture de livrets d’épargne et, pour ses clients professionnels, des comptes courants. La banque élargit donc progressivement ses activités à partir d'avril 2016[9]. La possibilité pour les particuliers d'ouvrir des comptes courants et d'utiliser des moyens de paiement est d'abord annoncée pour 2017[10], puis reportée en 2018[11] ou 2019 du fait des contraintes règlementaires qui rendent difficile la mise en place de ce type de produits bancaires par une petite banque[12].

Afin d'obtenir un poids suffisant pour ouvrir une offre de comptes courants, La Nef lance un appel à souscription sous le slogan « Alors, c'est quand la Banque éthique ? » le 22 octobre 2018. L'objectif est de réunir 10 000 souscriptions avant le 15 décembre 2018[13]. Cet appel réussit à atteindre son objectif de souscription[14].

La banque atteint un milliard d'euros d'encours en 2021[15].

La principale valeur défendue par La Nef est la transparence : chaque année, l'ensemble des sociétaires reçoit la liste intégrale et détaillée des prêts débloqués (montant, durée, coordonnées de l'emprunteur, évaluation environnementale et sociale, présentation du projet et de la motivation à le soutenir). Les épargnants qui choisissent de placer leur argent sur des comptes de La Nef peuvent ainsi constater concrètement quels projets sont financés avec leur argent. Ils ont aussi la possibilité d'indiquer quels types de projets ils souhaitent soutenir à l'avenir : écologiques, sociaux ou culturels.

Cette conception de la transparence se retrouve dans l'un des slogans de La Nef : « Pour que l'argent relie les hommes ». C'est aussi le sens du mot fraternité dans l'acronyme d'origine, Nouvelle Économie Fraternelle, qui fait référence aux analyses économiques de Rudolf Steiner[5] : « la grande majorité des banques éthiques européennes sont inspirées de ces idées » comme l'a souligné Jacky Blanc, alors président du directoire de La Nef[36].

La Nef a dès ses débuts soutenu des projets écologiques ou considéré comme tels, notamment d'agriculture biodynamique, inspirée de Rudolf Steiner. L'ensemble des valeurs défendues par La Nef ont rapidement attiré de nombreux écologistes parmi les nouveaux sociétaires, orientant ainsi les choix de prêts non seulement vers l'agriculture biodynamique mais plus largement vers tous les projets écologiques : agriculture biologique, magasins bios, développement des énergies renouvelables, éco-construction… La Nef soutient notamment des projets de Biocoop, Nouveaux Robinson, Enercoop, Terre de Liens, etc[37].

La Nef affiche un fonctionnement coopératif et en particulier une participation des sociétaires selon le principe « une personne = une voix ». La mobilisation des sociétaires permet effectivement que leur voix soit prépondérante, avec moins de la moitié des votants qui se contentent de donner pouvoir au président : par exemple, lors de l'Assemblée générale de 2010, sur 4 947 votants, il y avait 279 sociétaires présents ou représentés, 2 733 votes par correspondance et 1 935 pouvoirs au président[38].

• Daniel Baché, Philippe Naszalyi (coordonné par) et al., L'autre finance. Existe-t-il des alternatives à la banque capitaliste ?, Éditions du Croquant, 2011, 323 p.
• Nathalie Calmé, Economie fraternelle et finance éthique. L'expérience de La Nef, Éditions Yves Michel, 2012, 301 p.
• La Nef, 20 ans - 20 portraits de coopérateurs, La Nef, 2008, 52 p.

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