Euler Hermes

L’assurance-crédit protège une entreprise contre le non-paiement de dettes commerciales. Ce service assure en effet du bon paiement des factures et permet à un fournisseur de se protéger de façon fiable contre les risques commerciaux et politiques. En somme, les risques qui ne dépendent pas du fournisseur. L’objectif est d’aider une entreprise à éviter des pertes et ainsi accroître sa rentabilité.

Avec la couverture de cautionnement, Euler Hermes assume la responsabilité du bénéficiaire envers des tiers pour divers cas (par exemple pour les obligations en tant qu’entrepreneur pour des contrats de construction et de matériel).

La caution est une garantie pour les entreprises et une alternative aux cautions bancaires pour préserver leur liquidité. La caution, ou garantie, assure que le contractant s’acquittera de ses obligations.

Euler Hermes offre une grande variété de cautions et garanties qui soutiennent ses clients dans de nombreuses industries et pour toutes sortes d’obligation. Euler Hermes émet de nombreuses cautions pour ses clients à travers le monde entier.

La collecte de créances en retard fait partie intégrante de l’offre d’Euler Hermes. La collecte de dette aide les entreprises à maintenir et à améliorer leurs flux de trésorerie. Depuis plusieurs décennies, Euler Hermes offre des services internationaux de recouvrement de créances dans le cadre de sa politique d’assurance-crédit. Euler Hermes traite 380 000 dossiers de recouvrement de créances dans plus de 130 pays. Avec des équipes spécialisées dans le monde entier, Euler Hermes possède un réseau unique au monde.

Euler Hermes propose une couverture contre les fraudes et offre à ses clients une protection contre les fraudes internes, externes et les cyber fraudes.

Le département de « Recherche économique » (Economic Research) à Euler Hermes est entièrement consacré à la recherche autour de l’économie mondiale. Le département analyse l’économie et les tendances de secteurs, les risques pays et l’insolvabilité des entreprises. L’économiste en chef (Chief Economist) d’Euler Hermes est Ludovic Subran.

La société a été créée par deux hommes Wilhelm Kisskalt (membre du conseil de surveillance de la Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, plus connue sous le nom de « Munich Re », société d’assurance allemande) et Emil Herfelder (membre du conseil de surveillance de Globus Versicherungs-Aktiengesellschaft, autre société d’assurance allemande). Les deux hommes pensent que les activités d’assurance-crédit doivent être dissociées des activités d’assurance traditionnelle, l’assurance-crédit apportant des réponses à des besoins spécifiques (recouvrement de créances, caution et assurance contre la fraude). Emil Herfelder était le premier membre du conseil de surveillance d’Hermes.

Le 19 février 1918, l’entreprise est enregistrée sur le registre de commerce de Berlin. Hermes est née avec pour objectif de couvrir les risques de pertes financières liées aux défaillances d’entreprises. En 1926, le ministère Allemand de l’Économie signe un accord avec Hermes et la Frankfurter Allgemeinen Versicherungs-AG, plus connue sous le nom de FAVAG. Cet accord engageait les deux sociétés à mettre en place des polices d’assurance-crédit avec des entreprises du secteur privé, le gouvernement allemand agissant comme réassureur assumant la totalité des risques dans le cadre de ces échanges.

La crise économique de 1929 (cf. jeudi noir) a eu un impact profond sur plusieurs entreprises d’assurance-crédit. La FAVAG fit d’ailleurs banqueroute la même année en raison de pertes trop importantes à la suite de l’acquisition de garanties financières. Ceci permit à Hermes de se positionner sur les polices d’assurance-crédit que la FAVAG avait contractées auprès de clients. La FAVAG était à cette époque la deuxième plus grande société d’assurance derrière Allianz, sa chute a donc eu un impact conséquent sur le marché de l’assurance-crédit en Allemagne.

Après les années 1929-1932 de crise économique, Hermes vécut une période plus prospère lui permettant de se développer, en réalisant toutefois des profits modestes.

Les événements liés à la faillite de la FAVAG ont convaincu le gouvernement allemand des risques inhérents à la pratique de l’assurance-crédit, à savoir l’aptitude de l’assureur à honorer ses engagements contractuels. C’est pourquoi, à partir de 1930, le gouvernement allemand fit en sorte que seulement des entreprises spécialisées avec un certain minimum de capital puissent offrir des services d’assurance-crédit.

Pendant la Seconde Guerre mondiale, de nouvelles missions furent assignées à Hermes. L’entreprise assurait alors les importateurs contre les risques politiques et structurels liés à la guerre, en plus d’assurer contre les risques habituels liés à l’assurance-crédit. Le Reich allemand se positionne alors comme le garant de toutes les opérations d’import et d’export, assumant l’intégralité des risques dans le cadre de ces échanges.

Cependant, après la Seconde Guerre mondiale, ceci pose un problème majeur. Le Reich n’existant plus, il n’existe plus aucune couverture contre les risques politiques et structurels pour les contrats mis en place par Hermes. La société était donc proche de la faillite mais les différents gouvernements firent en sorte qu’aucune action de justice ne soit intentée contre toute société d’assurance-crédit dont les contrats initialement réassurés par le III^e Reich finiraient par couvrir les pertes occasionnées par la Guerre.

Euler Hermes, entre 2004 et 2009, s’implante en Amérique Latine, en Asie Pacifique et au Moyen-Orient (Émirats arabes unis, Koweït, Sultanat d’Oman et Qatar). En 2013, Solunion[9], une coentreprise entre Euler Hermes et la MAPFRE, est créée en Espagne et en Amérique Latine. La même année, Euler Hermes augmente sa participation dans ICIC (spécialiste israélien de l’assurance-crédit) à 50%[10].

En novembre 2017, Allianz annonce acquérir les participations qu'il ne détient pas dans Euler Hermes pour 1,85 milliard d'euros, après avoir acquis peu de temps avant une participation de 11 % dans Euler Hermes, qui a fait monter sa participation à 74,3 %[11].

Cette région inclut toutes les activités d’assurance et de réassurance menées aux États-Unis, au Brésil et au Canada, ainsi que la collecte des revenus des recouvrements correspondants. 

Cette région prend en compte toutes les activités d’assurance directe et de réassurance menées par les filiales basées en Asie (Inde, Indonésie, Malaisie, Macao, Corée du Sud, Japon, Chine, Hong Kong, Taïwan, Vietnam et Singapour) et en Océanie (Australie et Nouvelle-Zélande). 

Le siège d’Euler Hermes se situe à Paris, en France. La Société française d’assurance-crédit (SFAC) est créée en 1927[12] par plusieurs grandes compagnies d’assurance, notamment Assurances générales (précurseur d’AGF). La création d’Euler Hermes résulte de la fusion de la SFAC et d’Hermes en Allemagne.

Cette région inclut les activités d’assurance-crédit et les activités menées par les entreprises allemandes en Allemagne, Autriche et Suisse

Cette région comprend les activités d’assurance-crédit et les activités menées en Italie, Grèce, Maroc, Tunisie, Turquie, les pays du Golfe et l’Afrique du Sud.

Depuis 2013, la région n’inclut plus l’activité de l’Espagne, l’entité ayant été cédée à Solunion, la coentreprise réalisée avec MAPFRE.

Cette région inclut les activités d’assurance-crédit et les affaires internes dans les pays d’Europe du Nord (Belgique, Pays-Bas, Royaume Uni, Irlande, Finlande, Suède, Danemark et Norvège) et les pays d’Europe de l’Est (Hongrie, Pologne, République Tchèque, Romanie, Slovaquie et Russie).

Mapfre et Euler Hermes ont signé un accord pour la création d'une coentreprise, Solunion, visant à développer leurs activités d'assurance-crédit en Espagne ainsi que dans quatre pays d'Amérique Latine[13]. En 2017, Solunion lance son activité en République Dominicaine[14].

Israeli Credit Insurance Company (ICIC), spécialiste israélien de l’assurance-crédit. Euler Hermes augmente sa participation dans l’entreprise ICIC en passant de 33 % à 50 % en 2007[10].

Cosec est le leader de l'assurance-crédit au Portugal. La société est détenue à parts égales par la banque d’investissement Bpi Portugal et Euler Hermes[15].

China Pacific Insurance Company et Euler Hermes ont lancé en 2016 une coentreprise de distribution. Le siège de cette coentreprise sera basé à Shanghai[16]. 

• Wilfried Verstraete, président du directoire chargé de l’audit interne, des ressources humaines et de la communication.
• Frédéric Bizière, membre du directoire chargé des risques, de l’information et indemnisation, et de la réassurance.
• Chantal Schumacher, membre du directoire chargé des finances.
• Virginie Fauvel, membre du directoire chargé de l'innovation.
• Michele Pignotti, membre du directoire chargé du « Market Management ».
• Michael Eitelwein, membre du directoire chargé des opérations et de l’IT.