Orange Bank

Orange Bank est une banque en ligne française filiale de l'opérateur français Orange et de l'assureur français Groupama[2].

Orange Bank

Logo d'Orange Bank
Création 1957 : Immatriculation de Groupama Banque

2017 : Groupama Banque devient Orange Bank
Dates clés 2003 : Création de Groupama Banque
2016 : Signature d'un accord entre Groupama Banque et Orange
2016 : Rachat de Groupama Banque par Orange
2017 : Groupama Banque devient Orange Bank
Fondateurs Stéphane Richard
Personnages clés André Coisne, directeur général d'Orange Bank, Stéphane Richard, président-directeur général d'Orange, Marc Rennard, directeur général adjoint, Expérience client et banking mobile
Forme juridique Société anonyme
Slogan « La banque maintenant »
Siège social Montreuil
 France
Direction Ramon Fernandez
Actionnaires Orange (78 %)
Groupama (22 %)
Activité Autres intermédiations monétaires
Produits Produits bancaires et assurances
Société mère Orange
SIREN 572 042 800
SIREN 572043800
TVA européenne FR40572043800
Site web orangebank.fr
Chiffre d'affaires 100 663 000 € en 2016[1]

63 677 000 € en 2017
Résultat net 21 174 000 € en 2016 (perte)

75 998 000 € en 2017 (perte)
Société précédente Groupama Banque (d)

Historique
Distributeur Orange Bank gare Saint-Lazare à Paris

Le , Orange et Groupama ont signé un accord[2] visant à développer une banque en ligne. Cet accord concrétise l’entrée d’Orange au capital de Groupama Banque à hauteur de 65 %, Groupama en conservant 35 %. À la suite de cet accord, Groupama Banque change de nom et devient Orange Bank[3].

Le lancement d'Orange Bank a eu lieu le [4], avec un objectif revendiqué de 2 millions de clients à l'horizon 2025 et avec une rentabilité dès la 5e année[5]. Quatre mois après son lancement, Orange Bank revendique 100 000 clients[6]. La banque annonce se lancer dès 2018 dans le crédit à la consommation[7]. Deux ans après son lancement, fin , Orange Bank compte 344 000 comptes ouverts[8]. Le la banque annonce un million de clients[9].

  • Logo Groupama Banque de 2003 à 2017.
  • Logo Orange Bank depuis 2017.

Modèle économique
Carte bancaire Visa Orange.

Code banque (BIC) GPBAFRPPXXX
Code établissement (IBAN) 18370

La tenue de compte est gratuite. La carte de paiement Visa l'est également, à condition de l'utiliser au moins une fois par mois (carte, paiement mobile cumulés), sinon elle est facturée deux euros par mois[10].

La banque se rémunère sur les commissions d’interchange, soit entre 0,2 % et 0,3 % des achats.

Comme une banque « normale », Orange Bank propose un livret épargne pour un taux de 0,5 % annuel brut, sans montant maximum mais avec un montant minimum de 10 euros à l'ouverture du livret[11].

Orange Bank propose des crédits à la consommation ainsi que des crédits immobiliers[12].

Au premier semestre 2018 le produit net bancaire était de 26 millions d'euros et la perte enregistrée de 68 millions d'euros[13].

À partir du mois de , Orange Bank remplace ses cartes de paiement Visa par des cartes Mastercard[14],[15].

En , Orange Bank annonce le rachat de la néobanque AnyTime. Cette néobanque est spécialisée dans les offres pour les professionnels. Orange Bank construit donc son offre en intégrant désormais les professionnels et micro-entrepreneurs.

Implantation internationale
Siège social d'Orange Bank à Montreuil.

Après son lancement en France à la fin de 2017, Orange Bank a annoncé son arrivée en Belgique et en Espagne courant 2018, profitant de la présence de l'opérateur téléphonique et son réseau de boutiques, comme en France, dans les deux pays. Le déploiement est prévu en Pologne, en Belgique et en Slovaquie entre 2020 et 2023[16].

Technologie

Orange Bank a mis en place pour ses clients un robot doté d'une intelligence artificielle[17] nommé Djingo. Sa mission est de conseiller les clients via un chat disponible 24 heures sur 24. Ce conseiller virtuel s'appuie sur la solution d'IBM Watson.

Notes et références
  1. données du journal officiel BALO
  2. Orange entrera à hauteur de 65% au capital de Groupama Banque, qui deviendra Orange Bank
  3. « Orange Bank : le « Free de la banque » n'arriverait pas avant le mois d'avril », ITespresso.fr,‎ (lire en ligne, consulté le )
  4. « Orange Bank lancée le 2 novembre », sur http://www.lefigaro.fr, (consulté le )
  5. CB News, « Orange Bank vise deux millions de clients d'ici à 2025 », cbnews.fr,‎ (lire en ligne, consulté le )
  6. Orange, « Résultats de l'exercice 2017 », Conférence de presse Orange,‎ (lire en ligne)
  7. « Orange Bank va proposer des crédits à ses clients en 2018 », RTL.fr,‎ (lire en ligne, consulté le )
  8. Budget Banque, « Orange Bank : 344 000 comptes ouverts en 2 ans », sur Budget Banque, (consulté le )
  9. Thomas Bertin, « La néobanque Orange Bank annonce son premier million de clients », sur Budget Banque, (consulté le )
  10. « Banque en ligne : Orange Bank fera-t-elle la révolution ? », L'Obs,‎ (lire en ligne, consulté le )
  11. « Le Livret », sur orangebank.fr (consulté le )
  12. « ORANGE BANK LANCE SON CRÉDIT IMMOBILIER », sur Capital,
  13. « Orange Bank creuse sa perte à 68 millions d'euros », sur La Tribune (consulté le )
  14. « Nouvelle carte bancaire Orange Bank : les 3 choses à savoir pour les clients », sur moneyvox.fr, (consulté le ).
  15. « Orange Bank muscle ses offres, parle aux ados et brille la nuit », sur cnetfrance.fr, (consulté le ).
  16. « Orange Bank espère être rentable en France et en Espagne en 2023 », sur La Tribune (consulté le )
  17. « À la rencontre de Watson, l’intelligence artificielle star d’IBM », sur lemonde.fr, (consulté le )

Liens externes
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