American Express

Action de l'American Express Company en date du 13 octobre 1865.

En 1841, Henry Wells crée une entreprise de transport de fonds dans l'État de New York.

En 1850, cette entreprise prend le nom d’American Express à la suite de la fusion de la société dirigée par Henri Wells avec celle dirigée par William Fargo, qui avait fondé la banque Wells Fargo.

American Express lance la toute première lettre de change en 1882, sous sa forme moderne, et délivrée à toute personne physique ou société qui le désire.

Elle est également la première société au monde à créer et à diffuser dans ses agences et dans les banques ayant conclu des accords de diffusion les chèques de voyage, appelés « Travelers Cheques », dès 1891. Ce service a été diffusé pendant plus de cent vingt ans en France. Toutefois, depuis 2013, ce service de chèques de voyages n'est plus proposé en France par American Express.

Elle est présente en France à Paris depuis 1895 : ont alors été fondés une agence de voyages, une agence bancaire et un bureau privé de courrier entre les États-Unis et la France. Il s'agit alors de la première création de filiale en dehors de l'Amérique du Nord.

Lors de l'entrée en guerre des États-Unis, en 1917, American Express en France a reçu des missions définies par le gouvernement fédéral : diffusion des colis et de lettres sur le front, paiement des soldes en numéraire, envoi de colis et de lettres vers les États-Unis, notamment. Elle assume aussi de telles fonctions, sollicitées par les autorités britanniques, pour le corps expéditionnaire sur le front, en France.

American Express est considéré comme étant la première société à avoir pensé dès 1946 à créer la carte de crédit au niveau bancaire, s'appuyant sur le modèle des formes de cartes privatives de crédit des grands magasins ou des réseaux de stations-services, aux États-Unis, de telles cartes ayant été mises en place avant la Deuxième Guerre mondiale. Ce n'est cependant qu'après le lancement de la carte de crédit de Diners Club en 1951 qu'elle envisage sérieusement cette possibilité.

En 1958, aux États-Unis, elle met au point sa carte de crédit sous la forme d'une carte de crédit en carton (qui a été présentée sous cet aspect pour une durée courte de huit mois) pour un coût annuel très faible de six dollars .Elle est diffusée alors à 250 000 exemplaires qui sont en fait « pré-achetés » par les personnes qui ont des revenus requis (environ 15 000 dollars par an) avant le lancement officiel qui a lieu le 1er octobre . A la fin de l'année 1958, le nombre de détenteurs de cartes attend plus de 500 000 aux Etats-Unis dont le président D.W. Eisenhower et le roi du rock Elvis Presley.

En 1959, la carte est ensuite fabriquée sous forme de carte en plastique ; elle est alors la première société au monde à fabriquer industriellement toutes ses cartes en version plastifiée. Cette carte plastifiée représente un centurion romain, sur fond vert.

En 1963, American Express cherche à fidéliser ses clients avec un programme particulier où apparaît la mention " member since " pour les titulaires de cartes ayant conclu leur contrat de carte de crédit et débit depuis 1958.

En 1964, les premières cartes American Express sont diffusées en France. Il s'agit des cartes dites GREEN, avec le modèle représentant un centurion romain.

En 1966, apparaît aux Etats-Unis puis au Royaume-Uni la carte de deuxième niveau, la carte GOLD, d'un coût supérieur à la carte de premier niveau marquée du centurion romain (environ quinze dollars), donnant à ses détenteurs des avantages divers et des facilités différentes que celles prévues pour les détenteurs de cartes GREEN ; la carte GOLD était prévue pour les personnes disposant de revenus supérieurs annuels à 25 000 dollars. La carte GOLD est diffusée en France à compter de 1968. Cette carte est de couleur or et a la même représentation d'un centurion romain que celui diffusé pour les cartes de premier niveau (cartes GREEN).

En 1966 également, apparaît la carte CORPORATE, d'abord diffusée aux États-Unis et au Canada, qui est une carte réservée aux dépenses effectuées pour le compte de sociétés.Cette carte est notamment en Europe à compter de 1968.

En 1975, le groupe American Express crée le nouveau logo de la société sur fond bleu et avec lettres blanches, qui apparaît sur tous les documents et qui est notamment affiché par les commerçants acceptant toutes les cartes du groupe.

En 1984, la carte PLATINUM apparaît d'abord aux États-Unis et au Canada puis est ensuite diffusée en Europe, à partir du Royaume-Uni. En France, elle est diffusée à compter de 1996 et elle est destinée à certains clients qui sont sélectionnés par les gestionnaires de compte, au vu des dépenses effectuées et des revenus des titulaires de compte (revenus annuels égaux ou supérieurs à l'époque de plus 55 000 dollars ou de même niveau de revenus en monnaie locale hors U.S.A.).

En 1999, est créée d'abord aux États-Unis et au Royaume-Uni, puis dans les années suivantes dans les autres pays, la carte CENTURION, sur fond noir, représentant toujours un centurion romain. Cette carte est proposée par les gestionnaires de cartes aux meilleurs clients, disposant de niveaux élevés de rémunérations (plus de deux fois et demi les revenus demandés pour la carte PLATINUM) et effectuant des dépenses d'un niveau plus élevé que le niveau moyen des dépenses constatées pour les titulaires des cartes PLATINUM. Elle est proposée sur invitation aux meilleurs clients, déjà possesseurs de ce genre de carte et qui dépensent par an au moins 250 000 dollars U.S ou équivalents dans les autres monnaies. En France, le nombre de titulaires de cette carte était en 2019 d'environ 1200 personnes sur un total de 1 300 000 détenteurs de toutes les cartes Amex. Les détenteurs des cartes CENTURION ont accès à des salons particuliers dans environ 1 300 aéroports internationaux dans le monde, qui leur offrent des services spécifiques et ils bénéficient de surclassements dans plus de 1600 hôtels de classe internationale . Un service de conciergerie leur est offert également, fonctionnant 24 heures sur 24 et les possesseurs de cette carte ont aussi droit à des événements organisés spécifiquement pour eux.

En 2009, apparaît en France la carte BLUE American Express, destinée aux personnes disposant de revenus égaux ou supérieurs à 20 000 euros bruts par an et dérivée du même modèle créée aux États-Unis à partir de 1999, destinée notamment aux étudiants devant travailler afin de payer leurs frais élevés de scolarité. Sur le territoire français, cette carte est peu chère (5 euros par mois), à la différence de celle proposée aux États-Unis qui est proposé dans ce pays sans frais. Les primo possesseurs de cette carte se voyaient proposer le renouvellement gratuit de leur carte s'ils dépensaient au moins 4000 euros par an. Mais ce geste commercial a été supprimé à compter des souscriptions effectuées après 2015. La carte BLUE se veut être le premier pas vers les autres cartes Green, Gold et Platinum , dès que les revenus des titulaires permettaient l'accès à ces cartes.

À compter du 17 mai 2011, le groupe American Express dont toutes les cartes étaient à sécurité faible en raison de leur conception (contrôle des informations sur le compte détenu par lecture de bande magnétique au dos de la carte, procédé très facilement falsifiable) décide d'adhérer au système de sécurité Europay Mastercard Visa, avec la présence de puce électronique, dérivée de la puce inventée par le Français Roland Moreno en 1975, sur toutes les cartes soit nouvellement émises soit renouvelées, remplaçant la piste magnétique apparue dès le début des cartes bancaires aux États-Unis. Le groupe American Express adopte également la sécurité d'un cryptogramme spécifique, soit un nombre à quatre chiffres que les détenteurs de cartes doivent composer sur un terminal de paiement électronique, pour leurs achats, comme cela était déjà la règle pour les titulaires des cartes de crédit émises par les réseaux Visa et Mastercard depuis 1989, en France, utilisant, eux, un cryptogramme composé d'un numéro à trois chiffres. Auparavant, les détenteurs de cartes AMEX devaient apposer en magasin leur signature sur une « facturette » qui leur était présentée après avoir fait leurs achats. Il est rappelé que la carte à puce est celle mise en place par l'inventeur Roland Moreno, dont le brevet de « carte à puce-mémoire » fut déposé en France en février 1975 auprès de l'INPI . Les banques françaises du groupement d'intérêt économique des cartes bancaires avaient décidé en 1986 que toutes les cartes émises par ce groupement devaient posséder d'une carte à puce sous un délai de trois ans maximum à compter de leur renouvellement.

En 2015, le cabinet d'études économiques ValuePenguin évalue à 25 millions le nombre de commerçants acceptant la carte American Express dans le monde, dont six millions aux États-Unis. En 2018, le nombre de marchands acceptant les cartes American Express était aux États-Unis d'environ 8,5 millions. Pour la même année, en dehors des États-Unis, le nombre de commerçants acceptant les différentes cartes du groupe American Express était d'environ vingt millions.

Le rapport annuel de 2015, déposé en février 2016, auprès de la Securities and Exchange Commision, organisme de contrôle fédéral relatif aux activités bancaires et financières créé par décision du président Roosevelt en avril 1934, fait apparaître un total de titulaires de cartes American Express à 117 millions, dont plus de 50 % aux États-Unis.

À la fin de 2016, le nombre total de détenteurs au niveau mondial de cartes AMEX baisse de plus de 5 % et est égal à environ 110 millions dont 47 étaient des résidents fiscaux aux États-Unis. La baisse des titulaires de cartes (égale à environ sept millions par rapport à 2015) est due notamment aux États-Unis à la fin de la coopération, en 2016, avec la société Costco, qui avait émis une carte de crédit et de services avec AMEX.

En 2017, la carte PLATINUM voit son style changer ; elle est à présent diffusée sous forme d'une carte de type métal.

Sur décision des gestionnaires de compte, est aussi proposée à certains clients une autre carte que celle possédée initialement, au vu des dépenses effectuées et des revenus des clients, pour tous les titulaires de cartes n'ayant pas eu d'incidents de paiements. Chaque client est alors libre de répondre positivement ou non à cette offre de nouvelle carte de crédit et débit.

Les demandes de cartes American Express se font directement auprès des filiales du groupe AMEX en Europe ou ailleurs dans le monde, émanant de particuliers, d'associations lucratives ou non, d'entreprises privées ou publiques ou de services publics faisant payer leurs activités. Cette spécificité au niveau de la souscription de cartes de paiement en fait un acteur particulier de diffusion de cartes de crédit et débit.

American Express ne diffuse pas ses produits par le canal des banques qui proposent les cartes bleues (pour la France, depuis 1967) ou les cartes VISA ou MASTERCARD à leurs clients, de telles banques adhérant alors à un réseau mondial d'émetteurs de cartes de crédit ou de débit. La validité des cartes American Express est, par ailleurs, d'une durée plus longue que celle des cartes VISA et MASTERCARD. En effet, les cartes de ces dernières sociétés sont de 2 ans alors que les cartes émises par le groupe American Express sont d'une durée de 4 ans. Par ailleurs, les cartes émises par American Express sont garanties remplacées en 2 jours, à la suite d'une perte ou d'un vol.

Toutefois, le 5 novembre 2018, American Express en France annonce, conjointement avec la banque FORTUNEO (filiale du groupe de banques mutualistes Crédit Mutuel - ARKEA), que cette banque proposera à ses clients qui le désirent et qui disposent des moyens adéquats, les trois cartes suivantes : la Green, la Gold et la Platinum. Cette banque est la seule en France qui diffuse ainsi directement des produits qui l'étaient auparavant exclusivement par American Express France sur le territoire français, en métropole comme en outre-mer.

En décembre 2017, le nombre total de détenteurs de cartes American Express est égal à 112,8 millions répartis comme suit : cinquante millions aux États-Unis et 62,8 en dehors.

Fin 2018, ce nombre a légèrement augmenté à 114 millions dont 53,7 aux États-Unis et 60,3 hors de ce pays. À la même période, le groupe VISA disposait de 3,3 milliards de cartes et MASTERCARD avait une diffusion totale d'environ 2,01 milliards de cartes, incluant toutes les cartes de paiement, y compris celles avec autorisation systématique, les cartes MAESTRO. Les deux réseaux Visa et Mastercard sont largement dépassés par le réseau Union Pay créé par des banques chinoises en 1992, après l'aval du gouvernement de la République populaire de Chine, qui comptait alors environ 7 milliards de cartes en circulation.

Selon le rapport annuel 2018 déposé le 18 février 2019 auprès des autorités fédérales compétentes (U.S. Securities and Exchange Commission), la dépense moyenne annuelle par carte American Express est de 20 840 dollars aux États-Unis et de l'équivalent de 15 756 dollars en monnaie locale, hors des États-Unis.

En France, en 2021,le nombre de détenteurs des différentes cartes diffusées par American Express est d'environ deux millions de personnes physiques ou morales (sociétés) . A titre comparatif , les détenteurs physiques de cartes bleue nationale et bleue VISA ou bleue MASTERCARD étaient plus de 73 millions. Toutefois, les cartes issues de chez American Express sont aussi utilisées par environ plus de deux millions d'étrangers, de passage en France. Les capacités de dépenses effectuées par les titulaires des cartes American Express ont été évaluées à 2,6 fois à celles des titulaires de cartes Visa ou Mastercard en 2018.

Les effectifs mondiaux de la société étaient d'environ 59 000 à la fin de l'année 2018 dont moins de 2 800 en France (notamment environ 700 pour la société spécifique gérant les cartes American Express en France). 21 000 sont des personnels travaillant aux États-Unis en décembre 2018, selon les données fournies par la société, lors de la remise de son rapport annuel 2018 déposé auprès de la S.E.C. le 15 février 2019.

Le 23 octobre 2019, American Express France et la société FrenchSys, filiale du Groupement des cartes bancaires CB, annoncent la signature d’un accord visant à faciliter l’acceptation technique des cartes American Express sur les terminaux de paiement électronique des commerçants liés au réseau VISA et MASTERCARD en France, à compter de 2020. Toutefois, en raison des événements venant en conséquence de la crise économique liée au coronavirus ou Covid-19, cette décision n'a pas été suivie d'aucun effet réel en 2020. Selon l'évolution de la vie économique et de la reprise éventuelle post-coronavirus à compter de la mi 2021, cette mesure pourrait être à nouveau suivie d'effet pour la fin de l'année 2021 ou serait reportée au cours de l'année 2022.

Au 31 décembre 2019, les effectifs totaux du groupe American Express avaient augmenté et étaient d'environ 63 000 personnes ; en France, la société qui gère au quotidien les cartes et qui a son siège social dans les Hauts-de-Seine, dans la ville de Rueil-Malmaison, compte environ 700 personnes. Le chiffre d'affaires du groupe American Express était fin décembre 2019 de 43,73 milliards de dollars. Plus de 74 % du chiffre d'affaires est réalisé au sein du territoire des États-Unis (plus de 32,55 milliards de dollars).

Selon le rapport annuel du groupe VISA remis le 14 novembre 2019 à la S.E.C., le groupe VISA disposait alors de 3,359 milliards de cartes de crédit et débit. Le réseau MASTER CARD dispose la même année de 2,023 milliards de cartes. La société japonaise JCB diffusait environ 127 millions de cartes, dont environ la moitié des titulaires était résidente au Japon. Le nombre total de détenteurs de cartes American Express était alors d'environ 114 millions dans le monde entier et ce type de cartes de crédit et débit était acceptée par environ 25 % des commerçants aux Etats-Unis et dans le pays voisin (Canada).

N'était pas mentionné sur ce rapport annuel obligatoire depuis l'année 1935 par les autorités financières fédérales américaines le nombre de cartes diffusées par le groupe chinois créé en 2012 par 175 banques chinoises, qui diffuse la carte UNION PAY. Toutefois, un des directeurs en France de la société UNION PAY, May Yang, déclarait en 2019 dans un entretien avec le site français « Tous au restaurant » qu' UNION PAY disposait de 7,5 milliards de détenteurs de cartes dont 120 millions résidaient en dehors de la Chine continentale et que la carte était acceptée en Chine et en dehors de Chine par plus de 55 millions de commerçants.

Le 24 janvier 2020 est présenté à New York le rapport financier du 4ᵉ trimestre 2019 de la société par son président, Stephen J. Squerri. À cette occasion, il déclare que la société, au cours de l'année 2019, a augmenté le nombre des détenteurs de cartes par rapport à l'année précédente.

Le 13 février 2020, le rapport annuel financier pour 2019 est terminé et est adressé à la Securities and Exchange Commission à Washington, organisme de surveillance et de régulation des banques et institutions financières aux Etats-Unis, qui le publie le 15 février 2020. Il fait apparaître un nombre total de cartes American Express pour 2019 égal à 115 millions répartis entre 60,3 millions cartes émises hors des États-Unis et 54,7 millions au sein des États-Unis. Le nombre total d'employés et cadres du groupe American Express est d'environ 64 000 personnes dont 23 000 travaillent aux États-Unis. En France, la société responsable du suivi et de la gestion des cartes compte environ 700 personnes.

La dépense annuelle moyenne des titulaires de cartes aux États-Unis est de 21 525 dollars pour 2019. En dehors des États-Unis, qui disposent de 47,56 % du nombre total de titulaires de cartes, la moyenne annuelle des dépenses effectuées par les détenteurs de ces cartes est égale à l'équivalent de 16 351 dollars en monnaie locale. Les cartes American Express représentent aux États-Unis environ 23 % de la totalité des dépenses faites par l'ensemble des cartes de crédit et débit et au Canada, le pourcentage est à peu près équivalent.

Au vu des informations diffusées lors de l'établissement du rapport annuel mondial 2019, 6 % du chiffre d'affaires du groupe American Express est effectué au Canada et en Amérique Latine. Le secteur Europe, Moyen-Orient et Afrique représente, lui, 9,5 % du chiffre d'affaires en 2019. L'essentiel du chiffre d'affaires - environ 74 % - est effectué aux États-Unis, sachant que le secteur Asie-Australie est égal à environ 8,5 % du total du chiffre d'affaires annuel.

En 2019, les revenus du groupe American Express, par activités, sont répartis par des ventes aux particuliers (45%), des ventes aux entreprises (36 %), la gestion des réseaux partenaires (environ 18 %) et par d'autres activités (moins d'1%).

Le prochain rapport annuel, valable pour toute l'année 2020, devra être adressé aux autorités de la Securities and Exchange Commission, vers le milieu du mois de février 2021.Il sera ensuite publié par le groupe, conformément aux dispositions fédérales relatives à la publicité des informations devant être diffusées au public, pour toutes les sociétés financières et bancaires .

Le 21 décembre 2020, le numéro 1188 du NILSON REPORT précise que le nombre total de commerces et d’institutions en tous genres qui accepte dans le monde entier les cartes du groupe AMERICAN EXPRESS est de 44, 2 millions d'établissements. Ce chiffre est à comparer avec les autres réseaux : VISA et MASTER CARD disposent chacun d'un réseau de 70 millions d'établissements affiliés. La société chinoise UNION PAY est acceptée en Chine populaire par 27 millions d'établissements et, en dehors de la Chine communiste, par 35 millions de commerçants. Le groupe japonais J.C.B. , qui diffuse la carte du même nom, est accepté par 35 millions de commerces et institutions privées et publiques, dans le monde. Quant à la société américaine DISCOVER, qui diffuse ses cartes en nom propre et également les cartes DINER'S CLUB INTERNATIONAL, elle est acceptée par environ 50 millions de commerçants.

Le rapport annuel financier pour 2020, qui a été signé par le président du groupe le 12 février 2021 puis transmis à la S.E.C. à Washington et qui a publié pour le public le 19 mars 2021, signale une diminution du chiffre d'affaires du groupe qui est pour 2020 de 36,1 milliards de dollars alors que le chiffre d'affaires pour 2019 était égal à 43, 55 milliards de dollars. Cette diminution du chiffre d'affaires, comme pour les autres groupes diffusant d'autres cartes de crédit et débit, est le résultat de la baisse d'activités des entreprises, consécutive au coronavirus (covid 19) au cours de l'année écoulée.

Le rapport signale également une très légère baisse du nombre de titulaires de cartes dans le monde. Le total de titulaires à la fin de l'année 2020 est égal à 112 millions répartis en 53,8 millions de détenteurs aux Etats-Unis et 58,2 millions de détenteurs en dehors des Etats-Unis, soit dans 97 pays ou territoires indépendants. En effet, en 2019, le nombre total de détenteurs de cartes AMEX était de 114 millions. A la fin de 2020, le réseau VISA avait environ 3,454 milliards de cartes diffusées et MASTERCARD environ 2, 35 milliards de cartes.

Les cartes de base du groupe American Express (cartes Blue et Green) sont au nombre total de 91,3 millions, soit environ 81, 51 % du total des cartes diffusées par le groupe .

L'année 2020 a permis au groupe d'augmenter en dehors des Etats-Unis le nombre de marchands acceptant les cartes du groupe, soit 3, 7 millions de commerçants étant désormais clients en tant qu'entrepreneurs. Le groupe a également conclus au cours de l'année 2020 avec les autorités chinoises un accord avec 16 banques afin de diffuser les cartes American Express le plus largement possible.

Le groupe American Express est, en 2020, toujours le quatrième réseau financier dans le monde, que ce soit par le nombre de titulaires de cartes ou par le nombre de commerçants acceptant les cartes, derrière les groupes diffusant les cartes de crédit China Union Pay, Visa et Mastercard.

Le nombre de personnes travaillant pour le groupe dans le monde entier est égal à 63 700 employés et cadres, dont 22 700 sont présents aux Etats-Unis et 41 000 en dehors des Etats-Unis.

La dépense moyenne en 2020 d'un détenteur de carte American Express est de 18 065 dollars aux Etats-Unis, soit une nette diminution par rapport à 2019 (21 525 dollars) et en dehors des Etats-Unis, elle est égale à l'équivalent de 12 264 dollars en monnaie locale alors qu'elle était équivalente en monnaie locale à une dépense de 16 351 dollars au cours de l'année 2019.

Le groupe American Express est un groupe de services financiers qui a notamment des activités dans les domaines suivants :

• Vente de moyens de paiement aux particuliers : chèques de voyage, cartes de crédit et de débit, cartes prépayées.
• Services bancaires, courtage de voyages et édition de magazines.
• Vente de moyens de paiement aux petites, moyennes et grandes entreprises.
• Gestion de réseaux partenaires auprès des réseaux de paiement par cartes et des réseaux de distribution de cartes.

La liste de principaux actionnaires au 3 octobre 2019[1] est la suivante :